یکی از موضوعات مهم در عرصه اقتصادی و اجتماعی در بریتانیا موضوع حقوق می باشد که تأثیر بسیار مستقیمی را در زندگی میلیون‌ها نفر می گذارد. سیستم بازنشستگی در بریتانیا شامل چندین طرح و مزایا می باشد که هر فرد بسته به شرایط مورد نیاز خود می‌تواند از آن‌ها بهره‌مند شوند. ما در این مقاله، به بررسی انواع حقوق بازنشستگی، شرایط دریافت، میزان مستمری و چگونگی بهینه‌سازی آن خواهیم پرداخت. برای دریافت مشاوره و هر گونه اطلاعات تکمیلی درمورد بازنشستگی در بریتانیا با کارشناسان ما در تماس باشید.

انواع حقوق بازنشستگی در بریتانیا

سیستم بازنشستگی در بریتانیا شامل چندین طرح اصلی می باشد که در ادامه با یکدیگر مقایسه می‌شوند:

1. حقوق بازنشستگی دولتی (State Pension)

یکی از انواع سیستم این حقوق، دولتی می باشد که به عنوان یک مزیت پایه‌ محسوب می شود که در آن دولت بریتانیا به افراد واجد شرایط حقوق پرداخت می‌کند. میزان دریافتی این حقوق بر اساس تعداد سال‌های پرداخت بیمه ملی (National Insurance) تعیین می‌شود. حداقل تعداد سال‌های مورد نیاز برای دریافت حقوق بازنشستگی پایه،10 سال و برای دریافت کامل آن 35 سال است.

افرادی که سابقه پرداخت کافی این بیمه را ندارند، می‌توانند از طریق پرداخت‌های داوطلبانه بیمه ملی، سابقه خود را تکمیل نمایند. این گزینه برای افرادی که به دلیل مهاجرت، تحصیل یا دیگر عوامل دچار وقفه در پرداخت شده‌اند، مفید واقع می شود. همچنین، کسانی که در مشاغل خوداشتغال فعالیت می‌کنند، باید به پرداخت منظم بیمه ملی توجه کنند، زیرا عدم پرداخت ممکن است باعث کاهش مستمری آنها شود.

2. حقوق بازنشستگی محل کار (Workplace Pension)

این نوع از بازنشستگی توسط کارفرما ارائه می‌شود و شامل مشارکت مالی از سوی کارفرما و کارمند است. میزان مشارکت بستگی به نوع طرح بازنشستگی دارد و معمولاً درصدی از حقوق ماهانه کسر می‌شود و کارفرما نیز مبلغی را به این طرح اضافه می‌کند.

طرح‌های بازنشستگی محل کار به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند:

1. طرح مزایای مشخص (Defined Benefit): که در این نوع طرح، حقوق بازنشستگی براساس میانگین درآمد و مدت زمان اشتغال محاسبه می‌شود.
2. طرح مشارکتی (Defined Contribution): که در این طرح، میزان حقوق بازنشستگی بستگی به میزان مشارکت و عملکرد سرمایه‌گذاری دارد.

همچنین کارکنان باید اطمینان حاصل کنند که کارفرمای آنان در یک طرح بازنشستگی خوب ثبت‌نام کرده باشد، زیرا مشارکت در این طرح می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر درآمد بازنشستگی آنها داشته باشد. در برخی موارد، افرادی که قراردادهای موقت یا پاره‌وقت دارند، ممکن است نیاز به درخواست مستقیم برای مشارکت در طرح‌های بازنشستگی محل کار را نیز داشته باشند.

3. حقوق بازنشستگی شخصی و خصوصی (Personal and Private Pension)

کسانی که تمایل دارند حقوق بازنشستگی آنها افزایش یابد، می‌توانند از طرح‌های بازنشستگی خصوصی نیز استفاده نمایند. این طرح‌ها دارای انعطاف‌پذیری بالایی هستند  و امکان سرمایه‌گذاری در گزینه‌های متنوع را فراهم می‌کنند.

برخی از انواع حقوق بازنشستگی خصوصی شامل:

SIPP (Self-Invested Personal Pension)  که به افراد امکان مدیریت سرمایه‌گذاری‌های خود را می‌دهد.

Stakeholder Pension که دارای حداقل هزینه‌ها و انعطاف‌پذیری مناسب است.

شرایط واجد شرایط بودن برای دریافت حقوق بازنشستگی

برای اینکه شما حقوق بازنشستگی خود را در بریتانیا دریافت کنید باید یک سری شرایط خاص را رعایت نمایید که مهم‌ترین معیارها عبارتند از:

• رسیدن به سن بازنشستگی قانونی که در حال حاضر برای مردان و زنان 66 سال است (اما این سن ممکن است در آینده افزایش یابد)
• داشتن سابقه پرداخت بیمه ملی (National Insurance Contributions) برای حداقل 10 سال.
• امکان دریافت حقوق بازنشستگی بر اساس سوابق همسر یا شریک زندگی در شرایط خاص.
• دریافت حقوق بازنشستگی در خارج از بریتانیا در برخی موارد، با تفاوت‌هایی در میزان پرداخت.

میزان حقوق بازنشستگی در بریتانیا

میزان حقوق بازنشستگی در بریتانیا به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله سابقه پرداخت بیمه ملی، نوع طرح بازنشستگی و میزان پس‌انداز شخصی. در سال 2024، میزان استاندارد حقوق بازنشستگی دولتی حدود 203.85 پوند در هفته بوده است، اما این مبلغ بسته به شرایط هر فرد می‌تواند تغییر کند.

حقوق بازنشستگی محل کار و خصوصی نیز نسبت به میزان مشارکت و عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها بستگی دارد. بنابراین، برنامه‌ریزی مالی مناسب نیز می‌تواند تفاوت چشمگیری در سطح زندگی بازنشستگان ایجاد نماید.

راهکارهایی برای افزایش حقوق بازنشستگی

افزایش سال‌های پرداخت بیمه ملی:

هرچه تعداد سال‌های پرداخت بیمه بیشتر باشد، میزان مستمری دریافتی نیز افزایش خواهد یافت.

پس‌انداز در طرح‌های بازنشستگی خصوصی:

سرمایه‌گذاری در طرح‌های بازنشستگی خصوصی می‌تواند امنیت مالی بیشتری را فراهم کند.

ادامه کار پس از سن بازنشستگی:

برخی افراد تصمیم می‌گیرند پس از سن بازنشستگی همچنان به کار ادامه دهند و درآمد خود را افزایش دهند.

بررسی مزایای دولتی مکمل:

برخی مزایای اضافی مانند کمک هزینه بازنشستگی (Pension Credit) می‌توانند به بهبود وضعیت مالی بازنشستگان کمک کنند.

سرمایه‌گذاری هوشمندانه:

بررسی گزینه‌های سرمایه‌گذاری مانند سهام، اوراق قرضه و املاک می‌تواند منبع درآمد بیشتری را در دوران بازنشستگی فراهم کند.

مدیریت هزینه‌ها و بودجه‌بندی مناسب:

بازنشستگان باید هزینه‌های خود را به دقت مدیریت کرده و به دنبال روش‌هایی برای کاهش هزینه‌های غیرضروری باشند.

چالش‌های سیستم بازنشستگی در بریتانیا

افزایش سن بازنشستگی: دولت بریتانیا به دلیل افزایش امید به زندگی، به تدریج سن بازنشستگی را افزایش می‌دهد که می‌تواند بر برنامه‌ریزی مالی افراد نیز تأثیر بسازایی را بگذارد.

عدم کفایت حقوق بازنشستگی دولتی: بسیاری از بازنشستگان معتقدند که حقوق بازنشستگی دولتی برای تأمین هزینه‌های زندگی کافی نیست و نیاز به منابع مالی اضافی دارند.

تورم و کاهش قدرت خرید: افزایش نرخ تورم می‌تواند ارزش واقعی مستمری‌های بازنشستگی را کاهش دهد.

ریسک‌های سرمایه‌گذاری: افرادی که به سرمایه‌گذاری در طرح‌های بازنشستگی خصوصی متکی هستند، باید به نوسانات بازار و ریسک‌های اقتصادی نیز توجه داشته باشند.

نابرابری در دسترسی به طرح‌های بازنشستگی: بعضی از قشرهای جامعه، به ویژه افرادی که در بخش‌های غیررسمی کار می‌کنند، ممکن است به طرح‌های بازنشستگی مناسب دسترسی نداشته باشند.

نتیجه‌گیری

سیستم حقوق بازنشستگی در بریتانیا دارای ساختاری چندلایه می باشد که از حقوق بازنشستگی دولتی تا طرح‌های خصوصی و شرکتی را شامل می‌شود. آگاهی از نحوه عملکرد این سیستم، واجد شرایط بودن و راهکارهای افزایش مستمری بازنشستگی می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی کمک کند. به همین دلیل، توصیه می‌شود که افراد از سنین جوانی برای بازنشستگی برنامه‌ریزی کرده و از مزایای مختلف این سیستم بهره‌مند شوند. با توجه به تغییرات احتمالی در قوانین بازنشستگی، مشورت با یک مشاور مالی یا کارشناس بازنشستگی می‌تواند اطلاعات دقیق‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌ای را به شما عزیزان ارائه دهد.